《最优解人生》读书笔记

作者：[美] 比尔·帕金斯
译者：聂亚舫
出版社：文汇出版社
出版年：2023-2
阅读渠道：图书馆借阅

写在前面

如果蚂蚁把短暂的一生都用来辛勤劳作，它什么时候才能放松玩乐？我们都要生存，但是我们想要的不仅仅是生存，我们希望真正的生活。
这便是本书的核心所在：人生须尽兴，而不仅仅是图存活。

充实人生（🤔什么叫充实人生？汲汲营营难道不是众生常态？又有谁能说这样的人生不充实？2025-06-24 23:12:00）

这里我先友情提醒一下：如果你生活拮据，这本书可能让你有所收获，可是收获将远不如那些自身的经济条件、健康状况和自由时间足以使他们真正最有效利用那些资源的人。（🤔意思是还是要先有钱？2025-06-24 23:21:13）

1 极致人生

准则 1 正面人生体验最大化

p2 死亡让人醒觉，越靠近死亡就越清醒。当终点临近，我们突然开始思考：我这是干什么？我为什么要等这么久？在此之前，我们大多数人似乎都觉得自己拥有无尽的时间，并用这样的态度生活着。
但有些延迟行为是合理的，因为把每天都当作人生最后一天会很愚蠢：你会不想工作，不学习、备考、不去看牙医。所以，一定程度的延迟满足是可取的，因为长期来看会有回报。但可悲的事实是，太多人延迟太久，或干脆无限拖延。他们一直拖着不去做想做的事，直到后悔莫及，想着等攒够钱了再去体验，却永远享受不到。抱着人生无限的态度生活，是没有远见、极端短视的。

p3 我们如何将自己有限的人生过到极致？（🤔这是否是一个伪命题？2025-06-24 23:25:25）

普遍的问题

p4 有些体验只能在特定时间享受：大多数人无法在 90 多岁去滑水（water-skiing）。（🤔要是我本身就不喜欢这些呢？2025-08-19 09:27:24）

p4 尽管我们每个人都至少有可能在未来赚更多钱，但我们绝对无法回到过去并夺回逝去的时间。所以，不要因为怕浪费钱而错过机会，浪费生命才是更应该担心的。（🤔衡量「浪费钱」和「浪费生命」的标准都不一样，这两个怎么能简单这么做比较。2025-08-19 09:29:40）

我们既相同，又有所不同

p5 找到能让你开心的事，然后花钱去体验。（🤔如果自己支付不起，还要觉得这件事让我开心，我就要去体验，这种人怎么说好呢？只有在自己能支付得起的情况下才成立。2025-08-19 09:32:29）

p5 审慎且主动地选择自己想要的体验，不要随波逐流地生活。

p6 要想将你的时间和金钱用到极致，时机很重要。所以，为了总体上增加你人生的充实感，在合适的年龄获得各种体验很重要。无论你喜欢什么，或者你有多少钱，都是如此。

p6 可自由支配的收入相对较少的人，充实感多半比较低，而幸福的人充实感自然会比较高（🤔这个「充实感」用得不好，用「满足感」也不好，用「安全感」可能更好，因为作者表达出来的就是这样的意思。2025-06-24 23:31:10 🤔当时没发现，现在看这句有很大问题，前面说可自由支配收入少的人充实感比较低，后面又说幸福的人充实感比较高，难道收入多少和是否幸福是划等号的？2025-08-19 09:37:53 ➕难道幸福的人都是可自由支配收入多的？2026-06-15 16:01:13）⸺ 我们每个人都需要在适当的时机实现某种体验。从你的体验中获得最大充实感，利用你的资源合理安排时间与金钱，让价值最大化，这就是你人生的最优解。把握好那些关键决定，你就掌控了自己的人生。

「荣誉亿万富翁」

p7 人生不是《太空侵略者》游戏 ⸺ 并非你赚到的每一分钱都会让你获得积分 ⸺ 可很多人都将人生看作积分游戏。他们只是一味地赚钱再赚钱，只想着财富最大化，却几乎从未想过从财富中获得最大效用，如他们现在，而非临终前，能给予子女、朋友及社会大众什么。（🤔普通人不就是这样，努力活着。什么是最大效用，这是不是一种极端。2025-06-29 22:28:11）

一次改变我人生的对话

p8 我最初的年薪是 16,000 美元，即使是在 20 世纪 90 年代，这个收入在纽约市也很难活下去，因此我搬回新泽西州奥兰治的家里和母亲同住。等到我升职为场内经纪首席助理后，年薪涨到了 18,000 美元，我才有能力搬到曼哈顿上西区跟人合租一个单间公寓。我和室友简单隔出一堵墙，这样我才拥有了一间所谓的「卧室」⸺ 只有比萨烤炉那么大。那些日子我的可支配收入少得可怜，少到如果不买地铁月票都会完蛋，因为我无法负担每天单算的全价票（🤔我就是有钱，如果有月票我也买月票，美国人难道都是这么想问题的，有钱就要买更贵的东西，就要把它花掉？2025-08-20 07:38:22）。跟约会对象出去看电影时，她点一桶爆米花我都会紧张到汗如雨下 ⸺ 真的一点不夸张。（🤔这段描写挺形象的。2025-06-29 22:31:38）

要钱还是要生活？

p11 《要钱还是要生活》

p11 你夺走我的生命能量，然后拿钞票当补偿。

p11 开始计算买一样东西需要花费的时间。（🤔网购的时候，胡乱刷各个页面的时间也需要计算。2025-08-20 07:42:41）

p12 从时薪角度看，薪水较高不一定意味着实际收入更高。

p12 当你权衡不同的工作时，你真的要考虑那些隐形但必不可少的成本。

p12 每当看到一块饼干，我都会将它转换为「跑步机上的锻炼时间」。有时候，要是碰到一块看上去很美味的饼干，我会吃一口尝尝味道，然后问自己：它值得我在跑步机上多跑一小时吗？有时候答案是「值得」（尽管常常是「不值得」），但无论是否值当，我从来都是先思考再做决定。这类计算，无论是关于时间与金钱，还是关于食物与锻炼（🤔是啊，应该好好想一想，我把一些东西吃下去，我要锻炼多久才能把它们的热量消耗掉，就从今天开始做吧，再控制一下自己的饮食。2025-08-20 07:50:06），都让我们的选择更审慎。这也意味着，相比凭冲动或习惯，这样做出的选择更好。（🤔思考先行这一点很对，不要盲目、冲动依从于习惯，任何事都是如此，这样或许也会让情绪更加平稳，减少发脾气。2025-06-28 22:41:35）

你的人生是你体验的总和

• p13 《要钱还是要生活》的作者劝告我们不要牺牲生活去赚钱，希望我们不要成为工作及钱财的奴隶。
• p14 你的人生是你的体验的总和。（🤔是的，我就这么些体验，但挺好的，简单，不用为一些没用的体验去后悔。2025-06-28 22:45:48）…… 在你活着的时候，消耗生命能量的最佳方式是什么？

• 本书由来

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• p14 作为人类，我们难以处理包含多个变量的大量数据，当我们不堪重负时，就会进入「随波逐流」模式，最终远离最佳模式。
• p15 一旦我死了，就没法再花钱，以及年纪大了，很多体验就没法实现，因此我的目标应该是死前归零。
• p16 如果一个人担心死前花光了钱，就绝无可能「死前归零」。（🤔不给后代留一些？）
• p16 极端的延迟满足等于没有满足。
• p17 行动即生命，我们在行动时持续收到反馈，因此伟大的人生冒险之旅能带来发现、惊奇、喜悦等各种体验。
• p18 我希望你规划自己的未来，但绝对不要忘了享受现在。

• 建议

• p19 思考一下你真正想从人生中获得哪些有意义的难忘体验。

• 2 投资体验

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• 准则 2 提早开始投资体验

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• p22 仅有直觉还不够，直觉常常把我们带向错误的方向，而本书的目标就是让你更加审慎地做出人生选择 ⸺ 利用数据和理性决定做什么、不该做什么。只有这样，你才能做出最佳决定。

• 人生要义

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• p23 你的人生是你体验的总和。也就是说，你人生里做的每一件事 ⸺ 你每天、每周、每月、每年及一生仅一次的所有体验 ⸺ 都决定了你是谁。当回顾自己的人生，你体验的丰富程度将决定你对自己人生充实程度的判断。（🤔略显偏颇，谁说所有的人都需要体验丰富，谁说只能以体验丰富与否来判断人生的充实程度呢？2024-07-10 10:11:27 🤔并不一定如此。2025-06-28 23:07:38）
• p23 想象一下，如果你在弥留之际才发现这一生令你满足的体验如此之少，你将会多么悔恨。（🤔什么是令人满足的体验，我竟然想不起来。是住大房子，是用最新的手机？我现在买不起大房子，我也觉得花大价钱买手机不值得，我能获得什么体验呢？阅读、看电影之后的充实感于我而言更现实一些。2025-06-30 22:47:36 🤔符合这种情况的人那么多，每个人都会悔恨吗？我想并不是如此。2025-09-13 08:50:48）
• p24 我们是靠回忆度过退休生活的。当你因为身体虚弱而行动不便时，你仍然可以回顾自己的人生，体验到强烈的骄傲、喜悦及苦乐参半的怀旧情绪。

• 蚂蚁还是蚱蜢？

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• p25 弄清何时该玩、何时该工作，何时该赚钱、何时该花钱（以及分别应该投入多少时间）。

• 什么是体验价值？

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• p26 人生是所有体验的总和。
• p27 本书将关注下面这个问题：如何通过决定把握好你能控制的因素？要知道，你是可以掌控一些因素的，其中最大的因素之一是每个年龄段花多少时间赚钱，花多少时间收获愉悦的体验，就像蚂蚁和蚱蜢面对的如何平衡工作与玩乐的问题。

• 回忆红利

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• p29 投资回报不一定体现在经济上。…… 体验就是如此：当你投入时间或金钱去获得体验时，收获的将不止当下的愉悦，还会有持续不断的红利，也就是我第一章提到的回忆红利。
• p30 当你体验一件事时，你可以获得当下的、即时的愉悦，同时也留下日后可以重温的回忆。
• p31 花钱买到一项体验，你获得的将不止这项体验本身，还有后续产生的全部红利。（🤔这么说也说得过去，可是，如果我不想回忆这次体验呢？2025-0701 22:58:11）
• p32 你与他人互动，分享曾经的体验，这本身就是一种新的体验。
• p35 问题在于钱的全部意义就是获得体验（🤔钱最优先级的意义不是提供生存基础吗？要是生存也被归结到这里的「体验」，那我也没什么话说。2025-09-13 10:56:10），投资并获得回报，再拿回报去获得体验，这相当于迂回地获得体验。明明可以直接投资体验（🤔超前消费，贷款来直接投资超出自己能力范围内的体验吗？2025-09-13 10:57:42），且获得体验回报，为什么要「迂回」呢？不仅如此，随着年龄增长，你实际能获得的体验将减少。（🤔这段也就这句表述正确。我现在完全无法想象在年老的时候不断「回忆」。在我看来，即使老了，也有那时的当下可以做的事。一个本身就对那些所谓的体验无感的人为什么要花钱去做那些事情。作者的论证还建立在人们会后悔这个前提上，我无时不告诉自己「不要后悔」，即使有悔意，也接受便好，不就可以了吗？2025-07-01 23:08:03 ➕不排除有些人欲望过于多，年老了还要造！2025-09-13 10:59:11）确实，你需要钱来养老；但是，未来你主要依靠回忆度过退休生活（🤔回忆能当饭吃？这种话现在都不信，还指望老了会信。2025-09-13 11:00:22），所以一定要花足够的钱投资回忆。

• 趁早开始！趁早开始！趁早开始

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• p36 在你年轻、没什么钱时，就去探索那些免费或近乎免费的体验。例如，城市与地方政府为了回馈民众，常常会用纳税人的钱举办免费的户外音乐会或庆典；再想想与朋友在一起，只是聊聊天、外出逛一逛或者玩玩桌游，就能获得多少快乐；也可以徒步或乘坐公共交通工具深入游览并探索你所在的城市。大部分人远未充分利用这些机会来获得免费或几乎免费的快乐。反正我是没有，你呢？（🤔这个挺在理的，我喜欢利用图书馆，但是作者把这种日常生活称作他所说的体验，在我看来就是偷换概念，再加上他那所谓的积分系统，就更是如此，他肯定认为这些体验的「分数」不高。2025-07-01 23:13:50）

• 选择你自己的冒险

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• p37 我们确实会有意识地做出一些选择，在一定程度上，我们选择了自己的工作、爱好、交往对象、度假目的地。但是，我们大部分人都是随波逐流，就好像有人给我们的行动编好了程序，对于钱怎么花、时间怎么用，我们的思考远远不够。
• p37 我最不希望的就是你最终物质上富有，而美好的体验却少得可怜。（🤔这种情况存在吗？一个最终物质上富有的人，缺乏所谓体验的概率有多少呢？他能积累起巨额财富还会缺少所谓体验？即使缺少，更大可能是因为他这样选择，他选择放弃这些体验。2025-07-01 23:18:00）
• p38 就花钱和分配时间的方式做出深思熟虑的选择，是充分利用生命能量的必要之举。

• 建议

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• p38 记住，我说的「趁早」是「现在就开始」。回想一下你曾经向往过的体验，看看其中哪些体验适合在今天、本月或今年实现，如果你现在不去实现，将带来什么样的风险。

• 3 为什么要死前归零？

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• 准则 3 以死前归零为目标

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• p39 随波逐流很容易，这是我们如此生活的原因。（🤔但全然接受这个现实却不容易。2025-07-01 23:22:31）
• p39 拥有一个更加深思熟虑的人生。
• p41 他决定要孩子，然后这个决定限制了他用钱与消磨时日的方式。请记住，你做的每个抉择都会影响后面的抉择，选择要孩子就是最常见的例子。
• p42 他之所以持续工作，仅仅是因为他养成了工作的习惯，…… 习惯是难以戒掉的。对一些人来说，赚钱也是一样的（🤔这仅仅是习惯吗？也可能是爱好呀！2025-07-01 23:28:49），日复一日地重复一份工作要简单得多，当这份工作能让你持续赚钱时尤其如此 ⸺ 金钱是社会对你工作表现优异的一种普遍认可方式。一旦你养成「为钱而活」的价值观后，赚钱带来的快感就超过了真实生活带来的快感。
• p43 太多人觉得再怎么赚都赚不够，随着他们净资产的增长，他们的目标也持续攀升。（够与多）但是，无论你是谁，是行业巨头，还是普通打工人，有一件事毋庸置疑：如果你人生花了太多太多时间赚钱，但是死前未能花完，那么，你就是白白浪费了太多宝贵的生命，这些逝去的时光绝无可能再找回来。如果你死前还有 100 万没花完，那就是价值 100 万的体验没有享受到；如果有 5 万没花完，那就是有价值 5 万的体验你没有享受到。无论剩多少，都不是你人生的最优解。（🤔最简单的，提高时薪，减少工作时间就是一个办法。2025-07-01 23:33:30）

• 浪费生命能量：为什么你可能在「打白工」

• p47 晚年理应去做的事是从储蓄转为「动用储蓄金」。

• 高度谨慎

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• p58 ‍相比于看到全副武装且超智能的外星人，你需要支付高昂医疗费的可能性要大得多。但是，存钱防病与买外星人保险类似。直白点说，大部分人的存款不足以支付那些不算罕见的天价医疗费。例如，一年的癌症治疗费用随随便便就能达到 50 万美元。（🤔难道作者的意思是既然为了这出不起的医疗费，不考虑它或许更明智？2005-07-02 09:26:34）
  如果你自掏腰包的医疗费达到每晚 5 万美元，那么无论你的存款是 1 万美元，是 5 万美元，甚至是 25 万美元，真的有区别吗？答案是：没有。因为 5 万存款也只够一个晚上，而你很可能要工作一整年才能赚到这一晚上的费用！同样地，无论你花多少年存下的 25 万，短短 5 天后就将一分不剩。我并不是怂恿你累积大量医疗费用后，有计划地赖着不交钱。我要说的是，你负担不起高昂的临终医疗费。既然无保险的医疗如此昂贵，对我们绝大多数人来说，无论有没有存款都没有太大差别：要么政府帮你付，要么你与世长辞。
• p59 真正的「生活」与仅仅「活着」之间相差十万八千里。我宁愿为了生活花钱，也不愿将工作多年存下来的钱，浪费在戴着呼吸机苟活数月上，这样的生活毫无品质可言。如果过于痛苦，生活品质甚至可能为负。因此，与其「预防性储蓄」（这是经济学家的叫法），我宁愿顺其自然。我们每个人早晚都会死，我宁愿「死得其时」，也不愿牺牲我的美好岁月，只为在生命尽头赖活几天。用我的话说就是，「坟墓里见！」
  更加明智的做法是将你的医疗支出花在「前端」（保持健康，预防疾病），花在「后端」将很不划算。事实上，许多保险公司的业务不仅覆盖乳房 X 光检查等预防性护理，他们还坚信长期来看预防疾病能节约公司成本，因此会花钱（例如以礼品卡的形式）让你去做常规筛查等预防性护理。（🤔这个倒是超出了我的常识，我只知道买保险前别去做检查，买了之后过了等待期再去。2025-09-17 16:30:24）

• 4 如何花钱？（不会真的在死前一分不剩）

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• 准则 4 利用所有可用的工具实现死前归零

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• 你不是一名好的保险代理人！

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• p68 一般来说，你对长寿风险的容忍度越高，你需要的「缓冲垫」就越小。（🤔意思就是你认为自己活得更长久的概率低，那你就不用为此准备更多的钱。2025-09-17 16:37:57）
• p69 思考自己的风险容忍度与盲目受恐惧支配是大不相同的。因此，值得提倡的是，研究你的预期寿命，思考你的风险容忍度，并计算出你需要维持多少年的储蓄。
• p69 如果你的生活充满恐惧与逃避，那我敢说，你要么会无谓浪费钱财，要么会因为谨小慎微，而在临死之际留下辛苦多年赚来的钱，也就是说，你一年又一年的工作，到头来只是替自己的恐惧做白工。

• 倒计时

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• p72 我们的生物特性决定了尽可能过上最好的生活的动力不如生存本能那么强烈和自然。
• p72 这么多钱可是他们花了好几年甚至几十年辛苦工作赚来的。他们付出多年健康且充满活力的生命，只为「续费」几个星期的瘫痪并病体。如果这都不算「不理性」，那还有什么算得上？
  死后留下的钱对你来说显然毫无价值，这也是我提倡死前归零的原因。所以，一个人在临终之前将手上所有钱都用来延长生命，哪怕只是延长那么一点点，都不算不理性。这种时候面临的就是两个选择：要么用掉，要么失去。正如三位权威经济学家所写的，「花大把钱接受徒劳无用的医疗护理是理性的，因为把财富留在身后毫无价值」。（🤔这里解释了人们为什么会在临终钱将大量钱留在医院，但是真是如此吗？临终者本人和他的家人都是这么想吗？在这里他们两方的想法和利益难道不是冲突的吗？2025-10-01 08:23:52）
  但是，这种说法只在你没有计划的情况下才成立，这就是在糟糕的局面下努力获得的最好结果。
• p73 尽情享受现在
• p74 我们总是需要在活在当下与规划未来之间取得平衡，随着死亡临近，这个平衡也将逐渐倾斜：离死亡越近，就越需要紧迫感；而离死亡越远，就越应该也越是可以规划未来。但是，如果我们完全不研究自己的死亡时间，行为处事就好像我们将永生一样，那么，我们将绝对无法取得适当的平衡。
• p75 我们在迎来最后的死亡之前都会死亡数千次。
• p75 死前归零不仅仅涉及金钱，还涉及时间。如果从现在开始，多思考一下如何使用你有限的时间，即你的生命能量，那么几乎可以肯定，你将度过极为充实的一生。

• 5 那孩子们怎么办？

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• 准则 5 在钱能发挥最大作用时，将其交给子女或慈善机构

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• p77 无论你要分给子女多少钱，请在死前就给他们，为什么要等到死后？

• 花钱落实你的想法

• p82 在你内心深处，你希望享受自己的闲暇时光，但实际上你还是花很多时间查看工作邮件。

• 理性思考的敌人：随波逐流与恐惧

• p85 无论如何，弗吉尼亚都从父母的经历中学到一个教训：不要等到死后才给钱。对于她五个年龄在 29 岁到 43 岁的子女及继子女，她和丈夫决意根据他们的需要尽早把钱给他们。「如果你在 30 岁时拿到钱，」她正确地指出，「你就可以买一栋不错的房子，在你希望的环境里养育孩子，不必像我一样历尽千辛万苦。」（🤔前提还是得有钱，有钱到给孩子买了房子都不影响自己养老，这有多少人可以做到呢？2025-07-05 10:12:03）

• 时机意味着一切

• p87 给子女的财富将随着时间的推移而贬值。

• 你真正的遗产不是金钱

• p90 实际上，人生最美好的事并不免费，因为你做任何事都是一种取舍：做了这件事，就没法做那件事。花时间陪家人通常意味着，这段时间你无法赚钱；反之亦然。然后，你可以用一种更加量化的方式思考「体验」，帮助你更好地决定如何分配时间。
• p90 你留给子女的众多体验之一应该是「陪伴」。
• p92 除非你停下来思考那些量化的数字，否则你不可能知道，牺牲时间赚更多钱是否会给孩子带来净收益。

• 效率低得可怕

• p98 有些慈善组织 ⸺ 特别是基金会及永续型非营利组织 ⸺ 也不会在收到钱后立即投入使用，相反，他们的目标是通过每年「收大于支」来增加资产。例如，美国的基金会在 1999 年募资总额为 900 亿美元，但花出去不到 25 亿美元。因此，有一个分析师得出结论：「捐赠者除了关心自己的捐赠会被怎样使用之外，还应该关心它们什么时候才会投入使用。」（🤔所以我不想参与什么所谓「慈善」，它除了发发朋友圈，还有什么意义呢？2025-07-06 09:19:10）

• 捐赠趁现在

• p99 对于父母给子女钱的最佳时间，前面我已经论述过了，是在他们 26–35 岁时，这样既不会因为太晚，而无法对他们的生活产生较大影响；也不会因为太早，导致他们拿到钱也是浪费。

• 6 平衡人生

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• 准则 6 不要随波逐流

• p104 我依然坚信人趁着年轻易恢复的时候，要去冒险。不过必须有一个前提：冒险能带来正面结果，也就是让冒险「物有所值」。一定要是这种冒险–回报模式。
• p105 在当下花钱（并且只花在你着重的事情上）与明智地为未来存钱之间取得合适的平衡。

• 为何「支出–储蓄」平衡持续变动？

• p108 一个人「享受金钱」的能力随年龄的增长而下降。（🤔怎么才能学会享受金钱？2025-07-09 09:41:34）
• p108 我们可能都听过一个假设性的问题：「如果生命只剩一天，你会做些什么？」在你回答之后，问话的人通常会反问一句：「这件事你何不现在就去做？」
• p112 包括克里斯在内的许多人对自己的光辉岁月念念不忘，对身体的变化却浑然不觉，就拿克里斯来说，他已游不了 30 码（约 27 米）。
• p115 从某种意义上来说，金钱给婴儿及老人带来的效用非常相似：在生命的起点与终点，钱几乎都毫无价值。

• 真正的黄金年华

• p117 我认为《蚂蚁和蚱蜢》的寓意是，工作（储蓄）与玩乐不可偏废，最优解人生需要同时规划生存与尽兴活着。

• 一生的功课：平衡健康、财富与时间

• p119 中年人有时候用钱换时间，他们越有钱，越应该花更多钱购买时间。
• p120 关注健康与自由时间能获得更多的个人充实感。

• 为何你的健康比金钱更宝贵？

• p124 当你某一天的行程是观光游览、单板滑雪或陪小孩玩耍时，你可以坚持多久不觉得累，这将显著影响你这一天能获得多少快乐。

• 不要让你的时间贬值

• p127 使用节省时间的服务能减少时间压力，减少时间压力又能改善当天的心情。这种日复一日的情绪提升能提高总体的生活满意度。

• 7 分段人生

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• 准则 7 将人生视作不同季节

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• p134 意识到任何事情都无法永存，都将消逝、死亡，可以让你在此时此刻对万事万物更加心怀感激。

• 无悔人生

• p138「我希望我工作别那么努力」，这实际上是布罗妮·韦尔（Bronnie Ware）的男性病人最遗憾的事。
• p139 只要你意识到自己时间有限，就可以激励你善用自己的时间。

• 「时间分段」的启示

• p141 将梦想写下来列成一个清单很有用。
• p141 人生的要义就是探索。
• p141 你在列清单时，不要担心钱的问题，这个时候只会让你从想象理想人生的总体目标中分心。

• 万物有时：时间分段 vs. 愿望清单

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• p145 请记住，我们仅仅只关注了时间分段的两个关键要素：身体健康及人生梦想。我们有意将经济问题放到一边，因为只要一句「听上去很棒，但面对现实吧…… 我负担不起」，就能轻易浇灭我们的梦想。关注金钱将转移我们的注意力，让我们忽视时间与健康都在飞快消逝这一残酷的现实。
• p145 下一章，我们将讨论如何在仍有时间的时候抓住机会花钱。（🤔有经济问题还要抓住时间花钱？钱从哪里来？2025-07-09 12:54:50）

• 8 了解你的峰点

• 准则 8 知道什么时候停止财富增长

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• 但是，你的钱够吗？

• p153 在你开始考虑消耗自己的财富之前，你必须确保自己拥有足够余生使用的财富。

• 认识你的峰点：是日期，而不是数字

• p159 享受体验需要金钱、自由时间及健康，缺一不可，只有钱是远远不够的。
• p160 你工作的时间每多一天，你就牺牲了同等的自由时间，这期间，你的身体也跟着逐渐衰退。
• p164 除非你真的与众不同，相比惯常建议的时间，你开始消耗资产的时间要比现在预期的提前很多。如果你等到 65 岁才动用存款，几乎可以肯定的是，你的工作时间将过剩，赚来的钱绝对花不完；甚至，等到 62 岁动用，也是如此。想想就觉得悲哀：累死累活地工作，到头来是竹篮打水。
  不要误解我的意思；我说的不是你应该在何时退休…… 而是应该在何时开始支出大于收入。

• 「但是，我热爱我的工作！」第二话

• p166 我跟安迪说完这些，他说自己的品味并和昂贵。他声称自己过着非常低调、朴实的生活。我回到：「如果你除了工作和抚养小孩之外没有尝试太多别的事情，你怎么知道自己的品味是什么？」事实是，安迪的事业占了他人生的很大一部分，需要他投入太多心力，他根本就没有想过用独特、新颖且令人兴奋的方式去花钱。（🤔是这个样子吗，难道过哪种生活不是我们自己的选择？有时也会想什么「独特、新颖」，但是过后会觉得那样的活法不适合自己，是因为本身就讨厌那样的活法，还是因为尝试的不够多？2025-10-03 08:12:10）
• p168 减少工作时间
• p168 你对现任雇主的价值越大，他们越有可能按照你的条件与你合作。

• 「散财」挑战

• p170 相比于你听到的建议存款数额，退休实际需要的钱数往往低得多。

• 9 要大胆，而不是愚蠢

• 准则 9 在没什么可失去时，冒最大的险

• 当你没什么（或只有很少的东西）可失去时，去博一把

• p175 他面对的是一种名为「非对称风险」的情形，也就是可能成功的收益远大于可能失败的损失。面对非对称风险，大胆一点抓住机会完全在情理之中。极端的情况是，当损失微不足道（或者不存在，也就是「没什么可失去」），而收益非常高时，放弃大胆的行为实际上风险更大。试都不试一下，可能带来情绪上的损失：一辈子都生活在悔恨之中，想着如果我当时尝试了会是什么情况呢？就算没有成功，抓住机会的好处也总是包含情绪收益。全心全意追逐一个重要目标会带来一种强烈的自豪感。当你全身心投入一件事，无论结果如何，都会从中获得许多正面回忆。这是另一种形式的「回忆红利」：无论你在何时回望自己的人生，你都会正面评价自己的行为。换句话说，就算最终结果不如预期的体验，也会产生正面的回忆红利。也就是说，「大胆」是对未来幸福的一种投资，因此是另一种最大化曲线下面积的方式。

• 越年轻，就应该越大胆

• p176 年纪越大，有些冒险就更多是愚蠢而非大胆。
• p178 有时候无论你多么努力，仍会事与愿违。我的意思是，「失败」是值得的，因为我知道自己几乎没什么可失去，所以值得一博，我有太多时间去纠正，而且依然能获得一些很棒的回忆。

• 职业选择

• p179 无论何种风险都是如此：你年纪越大，你失去的就会越多。而且，不仅赌注更高，潜在的回报也更低！因此，即便你是孤家寡人或者你的小孩已经长大离家，在你上了年纪之后，风险–回报平衡依然不是站在你这一边的。
• p181 不要让困难阻挡你过最好的生活！

• 量化恐惧：以「去外地工作」为例

• p182 量化每一个恐惧。
• p183 就算是「负面」体验，也能带来正面的回忆红利。

• 上了年纪，如何大胆？

• p185 相比于浪费人生，人们更担心钱被花光；你的思维必须倒过来，你最大的恐惧应该是时间与人生被浪费，而不是「到了 80 岁我还能有多少多少钱」这个问题。

• 那要是我厌恶风险呢？

• p186 第一，无论你能忍受多大的风险，无论你打算为自己的人生做出多么大胆的举动，一般来说，早一点行动对你更有利，利多弊少。
  第二，不要低估无所行动的风险。保持现状而不是大胆冒险，感觉很安全，但是想想你可能失去的东西：如果你能更大胆一点，会不会过一种不同的人生？你获得了某种安全感，但也失去了体验积分。…… 冒多少险是你自己个人的选择，我只希望你了解自己做出的决定，以及由此带来的结果。
  第三，我要提醒你的是低风险容忍度和单纯的习惯性恐惧。恐惧往往会让你夸大实际风险。如果你对大胆举动已形成下意识的恐惧反应，那你应该仔细想想最坏的情形。然后，当你想想自己拥有的所有安全网之后，从失业保险、可以应对各种灾难的私人保险，到家人可以提供的略显老套但有用的帮助，最坏的情形可能就没你想得那么糟了。如果是这样，你的损失往往就非常有限，但是收益可能是无限的。

• 建议

• p187 找出那些对你来说几乎无风险但你没抓住的机会。时刻记住趁年轻时多多把握机会对你更好。
• p187 审视那些让你退缩的恐惧，无论是合理的还是不合理的恐惧。不要让不合理的恐惧成为你追梦的拦路石。
• p187 要记住任何时候你都要有所选择。你做出的选择反映了你看重什么、不看重什么，因此一定要审慎地做出选择。

• 结论：不可能的任务，值得追求的目标

• p189 数百万人每周去教堂或寺庙，希望自己能接近耶稣或摩西，还有更多人效仿穆罕默德，可是大部分情况都收效甚微。这很合理，人无完人，我们中间最高尚的人也未必时时善良，时时明智，时时勇敢。但是，追随这些「典范」，我们确实不至于迷失方向。我们至少会变得更善良、更明智、更勇敢一点。